در دنیایی که تکنولوژی به راحتی، امنیت و سرعت بالای خدمات بانکی کمک شایانی کرده است، دیگر مراجعه به بانک برای خدمات جزئی مانند انتقال وجه جایز نیست.

شما با داشتن تنها گوشی و اتصال آن به اینترنت می‌توانید با چند کلیک ساده و صرف زمان بسیار کمی مبلغ مد نظرتان را به حساب مقصد انتقال دهید‌. در این مطلب روش‌های رایج انتقال وجه را آورده‌ایم تا دیگر به یک روش یا یک سامانه بانکی متکی نباشید.

روش‌های انتقال وجه سنتی

مراجعه حضوری به بانک قدیمی‌ترین روش انتقال وجه است که با وجود روش‌های پیشرفته‌تر، کمتر کسی حوصله و زمان انتظار در صف عریض و طویل بانک را دارد. با این‌ حال بازهم عده‌ای برای انتقال وجه ترجیح می‌دهند این روش را امتحان کنند. با توجه به مبلغ قابل انتقال، سامانه‌های مختلف بانکی که در ادامه معرفی می‌شوند، کار انتقال وجه را انجام می‌دهند.

روش‌های انتقال وجه الکترونیک

الکترونیکی‌شدن بانک‌ها و رونمایی از اولین خودپرداز در خیابان جمهوری تهران نبوغ و انقلاب جدیدی در سیستم پرداخت‌های بین بانکی به‌وجود آورد. به کمک خودپردازها و با داشتن کارت‌های بانکی به‌راحتی می‌توانید به کارت مقصد تا سقف ۱۰میلیون تومان وجه انتقال دهید. طبق این محدودیت، سقف انتقال کارت به کارت در خودپردازها یا ATM را می‌توان از معایب این روش به‌شمار آورد.

روش‌های انتقال وجه با تلفن همراه

جدیدترین، سریع‌ترین و البته راحت‌ترین روش انتقال وجه با کمک گوشی تلفن، لپتاپ و هر وسیله دیگری است که به اینترنت وصل می‌شود. اپلیکیشن‌های مختلفی در بازار عرضه شده‌اند که هرکدام ضمن انجام انتقال وجه خدمات بسیار کاربردی دیگری مانند پرداخت قبوض، خرید شارژ و اینترنت را نیز ارائه می‌دهند.

به‌جز این اپلیکیشن‌ها، معمولا بانک‌ها به مشتریان خود در همراه بانک مخصوص امکان انتقال وجه و خدمات بانکی آنلاین را فراهم ساخته‌اند. مزیت این روش سرعت بالای انجام فرآیند انتقال وجه است که عمدتا برپایه رمز پویا و اطلاعات مندرج روی کارت بانکی انجام می‌شود.

روش‌‌های انتقال وجه براساس مبلغ قابل انتقال

در بخش‌های قبلی روش‌های انتقال وجه را براساس حضور فیزیکی یا غیرفیزیکی طرفین انتقال وجه دسته‌بندی و معرفی کردیم. اما اینکه در بانک‌ها و موسسات مالی یا خودپرداز و حتی اپلیکیشن‌های آنلاین وجه شما چطور و با چه روشی به حساب مقصد می‌رسد نیز اهمیت دارد.

در بخش بعدی این مطلب می‌خواهیم شما را با روش‌های انتقال وجه براساس مبلغ آشنا کنیم تا بدانید که کدام روش برای چه محدوده‌ای به‌کار می‌رود.

انتقال وجه ازطریق سامانه شتاب

اگر رقم انتقالی شما کمتر از ۱۰میلیون تومان است، سامانه شتاب در سریع‌ترین زمان ممکن وجه را از حساب شما کسر و به حساب مقصد اضافه می‌کند. فرقی ندارد که شما برای انتقال به بانک مراجعه کرده‌اید یا خودپرداز یا با روش‌های آنلاین. در هر صورت با سامانه شتاب انتقال وجه در همان لحظه انجام می‌شود‌. سرعت بالای انتقال مزیت این سامانه و محدودیت یا وجود سقف تراکنش مهم‌ترین ایراد آن است.

انتقال وجه ازطریق سامانه ساتنا

سامانه تسویه ناخالص آنی که امروزه آن را با نام سامانه ساتنا می‌شناسید تا حدودی جایگزین چک رمزدار شده است و برای مبالغ بالای ۵۰میلیون تومان به‌کار می‌رود.‌

 شما می‌توانید به ‌راحتی با گوشی تلفن و با اپلیکیشن‌های آنلاین تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان و با داشتن شماره شبا حساب مقصد وجه مد نظر را جابه‌جا کنید.

اگر قصد دارید مبالغ بالاتر را انتقال دهید باید به بانک مراجعه کرده و اسنادی که نشان‌دهنده یک معامله هستند را به متصدی باجه نشان داده تا هر مبلغی که در نظر دارید در سامانه ساتنا منتقل شود.

این سامانه در ساعات کاری بانک‌ها فعالیت دارد و اگر در این زمان انتقال وجه انجام دهید، نهایتا ۲۰ دقیقه یا نیم‌ساعت بعد وجه انتقالی به حساب مقصد اضافه خواهد شد.

براساس تصمیم بانک مرکزی برای انتقال وجه در سامانه ساتنا مبلغی بسیار ناچیز به‌عنوان کارمزد در نظر گرفته می‌شود. این مبلغ که ۰/۰۲درصد از کل مبلغ قابل انتقال است از حساب فرستنده کسر خواهد شد. البته بدانید که سقف کارمزد ۲۸۰۰۰ تومان است و اگر  ۰/۰۲درصد مبلغ انتقالی از ۲۸۰۰۰ تومان بیشتر شود، کارمزد همان ۲۸۰۰۰ تومان محاسبه و کسر می‌شود.

انتقال وجه در سامانه پایا

سامانه اتاق پایاپای الکترونیک که به اختصار پایا نام دارد، برای مبلغ‌های بالای ۱۰ میلیون تومان به‌کار می‌رود. سقف انتقال وجه در پایا تا قبل‌از دی ماه ۱۴۰۰، ۱۵میلیون تومان بود، اما از این تاریخ به بعد بانک مرکزی امکان انتقال ۱۰۰میلیون تومان در روز و ۵۰۰میلیون تومان در هفته را برای کاربران فراهم کرده است.

برای انتقال در سامانه پایا، مانند ساتنا می‌توان هم در بانک و هم با استفاده از اپلیکیشن‌های نصب شده در گوشی عملیات انتقال وجه را انجام دارد. به عبارتی پایا و ساتنا روش‌های انتقال وجه برای رقم‌های بالا هستند که تفاوت آن‌ها به‌جز سقف تراکنش در زمان انجام آن نیز است.

پایا که سامانه‌ای غیر آنی به‌شمار می‌آید انتقال وجه را در چرخه‌های خاصی انجام می‌دهد که عبارت‌اند از:

• چرخه اول: ساعت ۳:۴۵ برای تسویه تراکنش‌های شاپرکی و غیرشاپرکی
• چرخه دوم: ساعت ۱۰:۴۵
• چرخه سوم: ۱۳:۴۵
• چرخه چهارم: ساعت ۱۸:۴۵

معنی این چرخه یا سیکل‌ها این است که انتقال وجه اگر تا قبل‌از ۴۵ دقیقه مانده به هر چرخه انجام شود، در اولین چرخه پیش‌رو وجه به حساب مقصد اضافه می‌شود‌. به‌عنوان‌مثال، اگر تراکنش پایا در ساعت ۱۰ صبح تا ۱۳ ظهر انجام شود، وجه در ساعت ۱۳:۴۵ به حساب گیرنده واریز خواهد شد.

چرخه سامانه پایا در روزهای تعطیل با روزهای کاری متفاوت است. در روزهای تعطیل تنها در ساعت ۱۳:۴۵ تراکنش‌ها بررسی و ثبت شده و واریز به حساب مقصد در اولین سیکل صبح روز کاری یعنی ساعت ۳:۴۵ انجام می‌شود.

انتقال وجه سریع، بهینه و امن در دیجی‌پی

اگر به‌دنبال این هستید که در یک بستر امن انتقال وجه بهینه و سریعی داشته باشید، دیجی‌پی گزینه مطمئنی است که ضمن حفظ امنیت داده‌های حساب بانکی‌ شما کار انتقال وجه را در کمترین زمان ممکن و با کمترین خطا انجام می‌دهد. در سایت یا اپلیکیشن دیجی‌پی فهرست تمام بانک‌هایی که می‌توانید مبلغی را بین حساب‌های متصل به آن‌ها جابه‌جا کنید آورده شده است.

جمع‌بندی

برای انتقال وجه روش مراجعه به بانک، خودپرداز و اپلیکیشن‌های آنلاین موجود است.‌ اینکه شما از کدام روش استفاده می‌کنید بستگی به امکانات در دسترس و مبلغ قابل انتقال دارد. برای مبالغ کمتر از ۱۰ میلیون تومان روش کارت به کارت و برای مبالغ بالاتر سامانه پایا و ساتنا کار انتقال وجه را انجام می‌دهند‌. اگر می‌خواهید با آگاهی بیشتری از کارمزد انتقال و جزئیات دقیق سامانه‌های مختلف، انتقال وجه انجام دهید، دیجی‌پی را فراموش نکنید.