خرید کالای ضروری، سرمایه‌گذاری در حوزه‌های آینده‌دار و استفاده از خدمات ویژه از مهم‌ترین دلایل افراد برای دریافت وام به شمار می‌رود. برای خرید اقساطی کالا روش‌های مختلفی مانند وام بانکی و وام خرید کالا از پلتفرم‌های مختلف وجود دارد. هر یک از این وام‌ها، ویژگی‌ها، مزایا و محدودیت‌های مختلفی دارند. وام بانکی معمولا سقف مبلغ بیشتری دارد و به ضامن نیاز دارد. اما وام‌های خرید کالا را عموما می‌توان با ارائه یک برگ چک دریافت کرد. آشنایی با هر یک از وام‌ها به مدیریت بودجه و داشتن برنامه مالی دقیق‌تر کمک می‌کند. در ادامه تفاوت وام بانکی و وام کالا را بیشتر بررسی می‌کنیم.

معرفی وام بانکی و کاربرد آن

وام نوعی از تسهیلات بانک‌ها و موسسات مالی معتبر است که به افراد یا کسب‌وکارها تعلق می‌گیرد. برای خرید خانه، خرید خودرو، درمان، تحصیل یا راه‌اندازی کسب‌وکار می‌توان از این وام‌ها استفاده کرد. مبلغ وام‌های بانکی از چند میلیون تا چند میلیارد متغیر است. اکثر این وام‌ها به ضامن رسمی، سند ملک یا سپرده‌های بانکی نیاز دارند. فرایند بررسی مدارک، اعتبارسنجی و تایید نهایی وام‌های بانکی معمولا چند هفته طول می‌کشد. بسته به نوع بانک و سیاست‌های آن سود وام متغیر خواهد بود.

معرفی وام خرید کالا و کاربرد آن

وام خرید کالا هم توسط بانک‌ها و موسسه‌های مالی و هم پلتفرم‌های مختلف ارائه می‌شود. این وام مناسب خرید کالاهایی از جمله لوازم خانگی، مبلمان و البته کالای دیجیتال است. مبلغ وام‌ خرید کالا نسبت به وام بانکی محدودتر است و بازپرداخت کوتاه‌مدت‌تری دارد. برای دریافت این وام‌ها تنها به چک معتبر و به‌ نام وام‌گیرنده یا در برخی موارد سفه الکترونیک نیاز است. استفاده از وام خرید کالا محدودیت دارد و با این وام تنها می‌توان از فروشگاه‌های معرفی شده خرید کرد.

مقایسه وام بانکی و وام خرید کالا

اگر برای دریافت وام مردد هستید و نمی‌دانید کدام یک از وام‌های بانکی یا وام خرید کالا مناسب شما است مقایسه زیر را مطالعه کنید.

مبلغ وام: وام‌های بانکی معمولا مبلغ بالایی دارند و شما می‌توانید بسته به شرایط و نیاز خود وام‌های چند میلیونی یا چند میلیاردی دریافت کنید. اما مبلغ وام خرید کالا محدودتر است. قبل از دریافت وام هدف خود از به دست آوردن این مبلغ را بررسی کنید. اگر قصد خرید کالاها و محصولات گران‌قیمت‌تر را دارید وام بانکی مناسب شما خواهد بود.

کاربرد: کاربرد وام‌های بانکی بیشتر است. شما می‌توانید از این وام برای خرید یا رهن و اجاره منزل، خرید خودرو و تامین هزینه‌های کسب‌‌وکار خود از این وام‌ها، بدون توجه به برند محصولات، استفاده کنید. وام خرید کالا تنها محدود به تهیه کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد است و نمی‌توان از این وام برای خرید موارد دیگر مانند خانه یا خودرو استفاده کرد.  

زمان بازپرداخت: وام‌های بانکی بازپرداخت طولانی‌تری دارند و می‌توان در طول چند سال اقساط آن را تسویه کرد. در مقابل وام خرید کالا بازپرداخت کوتاه‌مدت‌تری (۶ ماه الی ۲ سال) دارد.

ضمانت و مدارک: دریافت وام بانکی فرایندی زمان‌بر است و ممکن است چند هفته طول بکشد تا درخواست شما ثبت و تایید شود. این وام به مدارک مالی، شغلی، ضامن رسمی یا سند ملکی نیاز دارد. اما فرایند و مدارک دریافت وام خرید کالا ساده‌تر است. بسته به نوع وام و مجموعه وام‌دهنده برای تایید درخواست خود به چک معتبر یا سفته نیاز دارید.

  نرخ سود: میزان سود در هر وام بسته به نوع بانک و طرح‌های مختلف آن متفاوت است. نرخ سود در برخی از وام‌های خرید کالا نسبت به وام‌های بانکی بیشتر است.

معرفی بهترین وام خرید موبایل

جی‌اس‌ام پی مجموعه‌ای است به صورت تخصصی وام خرید قسطی موبایل و لوازم جانبی ارائه می‌کند. این مجموعه با بیش از ۷۰۰۰ فروشگاه در سراسر کشور همکاری می‌کند که مشکل کمبود و عدم تنوع فروشگاه‌های همکار را هم برطرف کرده‌است. با استفاده از تسهیلات جی‌اس‌ام پی و تنها با یک برگ چک صیادی می‌توانید تا سقف ۵۰ میلیون تومان انواع گوشی موبایل و لوازم جانبی را به صورت وام فوری تهیه کنید.

در نهایت

قبل از دریافت هر وام ابتدا توانایی مالی خود برای پرداخت اقساط را بررسی کنید. بازپرداخت اقساط باید با بودجه ماهانه شما متناسب باشد. نرخ سود هر وام را بررسی کنید. وام‌های بانکی معمولا سود کمتری دارند. قرارداد و شرایط دریافت هر وام را به دقت مطالعه کنید. تمام وام‌ها جریمه دیرکرد دارند و در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط جریمه می‌شود. این جریمه‌ها اثر منفی بر اعتبار بانکی شما خواهند داشت. دریافت وام‌ بدون برنامه تنها باعث افزایش بدهی‌ها و مشکلات شما خواهد شد.