اگر به‌دنبال راهی برای رشد سرمایه خود هستید و از بازدهی پایین سپرده‌های بانکی خسته شده‌اید، خبر خوب این است که برای ورود به دنیای سرمایه‌گذاری نیازی به سرمایه‌های کلان نیست. برخلاف تصور رایج، با هر سطح بودجه‌ای—from یک میلیون تا ۲۰۰ میلیون تومان—می‌توان وارد بازارهای مالی و اقتصادی شد و از فرصت‌هایی بهره‌مند شد که بازدهی بالاتری نسبت به بانک‌ها دارند. آنچه اهمیت دارد، شناخت دقیق این بسترها و انتخاب مسیر مناسب بر اساس اهداف و میزان ریسک‌پذیری شماست؛ موضوعی که در ادامه به‌طور مفصل بررسی خواهیم کرد.

چرا سود بانکی دیگر به‌صرفه نیست؟

سپرده‌گذاری به ‌روش‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت و دریافت سود بانکی از قدیم جزو محبوب‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری و حفظ ارزش پول بوده است. بااین‌حال، در چند سال اخیر و با افزایش نرخ تورم، طرفداران این روش کاهش چشم‌گیری داشته‌اند. این روش کسب سود به دلایل مختلفی دیگر به‌صرفه نیست:

• کاهش قدرت خرید پول: یکی از اصلی‌ترین چالش‌های سپرده‌گذاری در بانک طی دوره‌های تورمی این است که نرخ سود بانکی معمولا پایین‌تر از نرخ تورم قرار می‌گیرد. در نتیجه، حتی اگر سود سالانه به حساب فرد واریز شود، ارزش واقعی دارایی او کاهش یافته و در عمل دچار زیان می‌شود.
• سود محدود و ثابت: پرداخت سود در بانک‌ها کاملا بر اساس بخشنامه‌های بانک مرکزی انجام می‌گیرد. بنابراین حتی در شرایطی که امکان کسب بازدهی بالاتر وجود داشته باشد، بانک‌ها به دلیل قوانین سخت‌گیرانه اجازه ارائه سود بیشتر به مشتریان خود را ندارند.
• محدودیت در برداشت زودهنگام: حساب‌های سپرده بلندمدت انعطاف‌پذیری کمی در برداشت دارند. در واقع اگر فرد بخواهد زودتر از موعد سرمایه خود را برداشت کند، با جریمه یا کاهش سود مواجه خواهد شد؛ مسئله‌ای که در شرایط نیاز فوری به نقدینگی می‌تواند دردسرساز باشد.
• از دست رفتن فرصت‌ها: هنگامی که سرمایه‌گذار دارایی خود را با نرخ سود مشخص به بانک می‌سپارد، فرصت‌های سودآورتر موجود در سایر بازارها را از دست می‌دهد و عملا فرصتی برای کسب سود آن‌ها ندارد.

پرسودترین سرمایه‌گذاری‌ها با مبلغ زیر 200 میلیون تومان

برای استفاده بهینه از سرمایه‌ ۱ تا ۲۰۰ میلیون تومانی و انتخاب بهترین استراتژی سرمایه‌ گذاری ابتدا باید عوامل مهمی مانند سطح ریسک‌پذیری، افق زمانی یا مدت زمانی که قصد نگهداری سرمایه را دارید و میزان تجربه و دانش مالی خود را مشخص کنید. در نظر گرفتن این موارد به انتخاب روشی پرسود برای سرمایه‌گذاری، به‌ویژه با مبالغ کم کمک می‌کند. چند روش مناسب به این منظور عبارتند از:

سرمایه‌گذاری در بازار بورس

بازار بورس یکی از مسیرهایی است که حتی با سرمایه‌های اندک هم می‌توان وارد آن شد. البته فعالیت در این بازار تنها به خرید و فروش سهام محدود نمی‌شود و ابزارها و فرصت‌های مختلفی را در اختیار سرمایه‌گذاران با سطح‌های مختلف ریسک‌پذیری و دانش مالی قرار می‌دهد. به دو روش مختلف می‌توان سرمایه‌گذاری در این بازار را آغاز کرد که عبارتند از:

• سرمایه‌گذاری مستقیم: یکی از رایج‌ترین شیوه‌ها برای حضور در بازار سرمایه، خرید و فروش مستقیم سهام شرکت‌هاست. این کار حتی با سرمایه‌ای در حد ۵۰۰ هزار تومان هم امکان‌پذیر است. اما نکته مهم اینجاست که چنین روشی به تحلیل تخصصی، دانش بورسی و صرف وقت برای پیگیری بازار نیاز دارد. بنابراین اگر زمان کافی یا توانایی تحلیل ندارید، بهتر است به سراغ روش‌های غیرمستقیم بروید.

• سرمایه‌گذاری غیرمستقیم از طریق صندوق‌ها: برای کسانی که تجربه یا وقت کافی ندارند، صندوق‌های سرمایه‌گذاری گزینه‌ مطمئن‌تری هستند. در این روش، مدیریت سرمایه به‌عهده متخصصان است و فرد بدون نیاز به پیگیری لحظه‌ای بازار، می‌تواند از سود سرمایه‌گذاری برخوردار شود. مزیت دیگر این صندوق‌ها تنوع بالای آن‌هاست؛ به‌طوری‌که هر صندوق با استراتژی خاص خود فعالیت می‌کند و سرمایه‌گذار می‌تواند بر اساس سطح ریسک‌پذیری و اهداف مالی‌ خود، انتخاب مناسبی داشته باشد.

سرمایه‌گذاری در طلا و نقره

یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری با مبلغ 200 میلیون تومان و کمتر از آن، خرید طلا و نقره است. گزینه‌های مختلفی در میان مشتقات طلا و نقره وجود دارند که به‌عنوان دارایی سرمایه‌گذاری می‌توان آن‌ها را خریداری کرد. طلای زینتی، طلای دست‌دوم و آب‌شده، انواع شمش یا سکه به‌عنوان محصولات ساخته‌شده از طلا و ساچمه، شمش و سکه نقره به‌عنوان محصولات نقره قابل خرید و سرمایه‌گذاری هستند. طلا و نقره، فلزی ارزشمند هستند و خرید آن‌ها به دانش خاصی نیاز ندارد. بااین‌حال مسائلی مانند مالیات بر ارزش افزوده، ریسک این روش را بالا می‌برند.

سرمایه‌ گذاری در کرادفاندینگ

به جز روش‌های مرسوم مانند بازار سهام یا خرید و فروش طلا و سکه، روش‌های دیگری هم برای سرمایه‌گذاری با سود بیشتر از بهره بانکی وجود دارند که کرادفاندینگ یکی از آن‌هاست. کرادفاندینگ یا تامین مالی جمعی، روشی است که در آن سرمایه افراد مختلف برای تامین نیازهای مالی کسب‌وکارها یا پروژه‌های معتبر جمع‌آوری می‌شود. در واقع این روش، راهی برای تامین مالی و توسعه پروژه‌ها به‌جای دریافت وام بانکی است. کرادفاندینگ سودی بالاتر از بانک‌ها ارائه می‌کند و به‌دلیل توزیع ریسک، روشی جذاب‌تر محسوب می‌شود.

این روش سرمایه‌گذاری در ایران از طریق پلتفرم‌های مختلف انجام می‌شود که دونگی یکی از بهترین مجریان آن است. سرمایه‌گذاری در کرادفاندینگ از طریق دونگی چند مزیت مهم دارد که عبارتند از:

• پلتفرم دونگی دارای مجوز رسمی از سازمان فرابورس و تحت نظر سبدگردان فیروزه است است و این مجوز نشان‌ از عملکرد مشخص و واضح این پلتفرم دارد.
• همچنین یک تیم ارزیابی متخصص در دونگی فعالیت دارند که با ارزیابی دقیق طرح‌ها و پروژه‌های سرمایه‌پذیر، از ضرر و زیان سرمایه‌گذاران جلوگیری می‌کنند.
• ورود به این پلتفرم حتی با بودجه اندک هم امکان‌پذیر است. در دونگی با حداقل مبلغ 1 میلیون تومان نیز می‌توان سرمایه‌گذاری کرد و با این میزان هم سودی مناسب به‌دست آورد.
• دونگی در کنار تیم ارزیابی، دارای نهاد ناظر نیز است که صحت و درستی اسناد پروژه‌ها را تایید کرده و از هرگونه مشکل در روند سرمایه‌گذاری جلوگیری می‌کنند.

همچنین دونگی دارای طرح‌های متنوعی است که دست سرمایه‌گذاران را برای انتخاب طرح با هر مبلغی باز می‌گذارند.

سخن پایانی

با توجه به کاهش ارزش پول و نرخ سود ثابت و پایین بانکی، سرمایه‌گذاری در بانک دیگر راهکار مناسبی برای حفظ و رشد سرمایه نیست. امروزه، برای سرمایه‌های کوچک بین یک تا ۲۰۰ میلیون تومان، گزینه‌های متنوع و سودآوری وجود دارند که اغلب بازدهی بالاتری از بانک دارند. خرید و فروش طلا، بازار بورس و کرادفاندینگ چند روش جایگزین سپرده‌گذاری در بانک هستند.

در میان این روش‌ها کرادفاندینگ دونگی به‌دلیل تنوع طرح‌ها، مجوز رسمی فرابورس و تیم ارزیابی متخصص و… این امکان را فراهم می‌کند که با مبالغ کم نیز سرمایه‌گذاری کنید. با انتخاب درست و آگاهانه، حتی با سرمایه‌های محدود هم می‌توانید وارد دنیای سرمایه‌گذاری شوید و آینده مالی بهتری برای خود رقم بزنید.

سوالات متداول

آیا می توان با مبلغ کمتر از 200 میلیون تومان هم سرمایه گذاری کرد؟

بله. روش هایی مانند صندوق های سرمایه گذاری یا کرادفاندینگ امکان شروع سرمایه گذاری حتی با مبالغ اندک مانند 1 میلیون تومان را فراهم می کنند.

گزینه های پرسود سرمایه‌گذاری به جای بانک چه مواردی هستند؟ 

خرید و فروش طلا و نقره، سرمایه گذاری در طرح های کرادفاندینگ دونگی و سرمایه گذاری مستقیم و غیرمستقیم در بازار بورس، چند گزینه پرسود جایگزین بانک هستند.

چرا سرمایه گذاری در بانک دیگر محبوب نیست؟

نرخ سود بانکی پایین تر از نرخ تورم و کاهش ارزش واقعی پول، دو دلیل عدم محبوبیت سپرده گذاری در بانک هستند.